Felügyeleti ajánlás a "különleges betéti konstrukciót" kínálóknak

A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) ajánlást készített a különleges betéti konstrukciókat kínáló hitelintézeteknek, ebben felhívja a figyelmüket arra, mire ügyeljenek e termékek hirdetésekor, miről tájékoztassák feltétlenül ügyfeleiket még a szerződéskötés előtt.

Dátum: 2005-11-20 10:51:00, eredeti URL: http://archiv.fidesz.hu/index.php?Cikk=46781
KCMDB-be feltöltve: 2024-05-04 22:46:59.550006, Feltöltő: fidesz_hu_scraper_v2

Az ajánlásnak nincs kötelező jogi ereje, ám a felügyelet fokozottan figyeli majd, hogy az ügyfelek korrekt és teljes körű tájékoztatást kapnak-e - derül ki a PSZÁF honlapján közzétett tájékoztatóból.

A hagyományos betéti termékek esetében nincs szükség különösebb pénzpiaci ismeretekre, elegendő a lekötött összeg, a futamidő és a kamat ismerete. A különleges betéti konstrukcióknál azonban a megtakarítás teljes összege vagy annak egy része valamilyen feltételtől (például árfolyammozgástól) vagy egy befektetési alap teljesítményétől is függ. E konstrukciók megítéléséhez összetettebb pénzügyi tudás szükséges, amivel nem biztos, hogy rendelkeznek az ügyfelek - indokolta a felügyelet a górcső alá vételt.

A PSZÁF ajánlása szerint különleges betéti konstrukciót csak akkor lehet betétként hirdethetni, ha az ügyfél által befizetett tőke teljes összegét visszafizetik. A kiemelkedően magas kamatozású betéti konstrukciók esetében pedig az ügyfelek előzetes tájékoztatása mellett a szerződésben is fel kell tüntetni, hogy a betétbiztosítás az azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt nyújtó betétekre nem terjed ki.

A "függő kamatozású betétek" hirdetésének feltűnő módon tartalmaznia kell az Egységesített Betéti Kamatláb Mutató (EBKM) értékét. A hirdetésben ne csak a maximálisan elérhető kamat legyen szembeötlő, hanem a garantált kamat is, továbbá ugyanúgy tűnjön ki, azaz hangsúlyosan szerepeljen az EBKM tartomány alsó és felső értéke is - ajánlja a felügyelet.

A megtakarítási összeg betét és befektetési alap közötti megosztása (kombinált megtakarítás) esetén a hirdetésből ki kell tűnnie, hogy a meghirdetett EBKM nem a teljes megtakarítási összegre, hanem csak annak betétben lekötött részére vonatkozik. Az ügyfélnek a szerződéskötés előtt közérthető, írásos tájékoztatást kell kapnia a konstrukció megszorításairól, így különösen arról, hogy a magasabb betéti kamat csak a futamidő végéig jár, továbbá arról is, hogy a futamidő lejárta előtti betétfeltörés vagy a befektetési jegyek eladása milyen plusz költségekkel jár.

A felügyelet kívánatosnak tartaná, hogy a hitelintézetek grafikusan illusztrált tájékoztatást adjanak a befektetési jegy értékének vagy a devizaárfolyamnak az elmúlt évi alakulásáról.

Emellett példával illusztrált tájékoztatást vár el a befektetési alap kedvezőtlen teljesítménye vagy a feltétel kedvezőtlen alakulása esetén várható, a megtakarítás egészére vonatkozó hozamról.

MTI - fideszfrakcio.hu